Platobné karty

PLATOBNÉ KARTY

 

Definícia platobnej karty

 

Platobná karta je platobný nástroj v oblasti bezhotovostného platobného styku.

• Ide o plastovú kartu štandardizovanej veľkosti vybavenú magnetickým kódom (pásikom) alebo čipom. Vydavateľom platobnej karty je banka, resp. iná finančná inštitúcia.

• Držiteľ karty ju môže využiť pri:

                        - bezhotovostných platbách v obchodoch prostredníctvom terminálu POS

                        - bezhotovostných platbách v obchodoch prostredníctvom bezkontaktnej platby

                        - na internete

                        - vyberať hotovosť z bankomatu

• Prvú platobnú kartu začala v roku 1914 vydávať americká telefónna a telegrafická spoločnosť Western Union Telegraph Company. Bola vyrobená z plechu a umožňovala svojim stálym zákazníkom telefonovať a posielať telegramy bez okamžitého platenia.

 

História platobných kariet

 

• v roku 1950 vznikla prvá univerzálna platobná karta  vďaka spoločnosti Diners Club, International.

• Prvú "bankovú" platobnú kartu vydala The Franklin National Bank z New Yorku v roku 1951. Pretože bolo vydávanie kariet dosť nákladné a neprinášalo očakávaný zisk  skoro ich vydávanie zastavila. Ďalšia banka, ktorá začala vydávať platobné karty bola Bank of America v roku 1958. A po roku fungovania už túto kartu vlastnil jeden milión klientov.

• U nás Prvú platobnú kartu v bývalej ČSFR vydala v roku 1988 Živnostenská banka a bola akceptovaná v sieti obchodov Tuzex. A od polovice roku 1989 vydávala Česká štátna sporiteľňa svojím klientom k sporožírovým účtom karty k výberu z bankomatov.

 

Druhy platobných kariet

 

• 1. druhy kariet podľa funkčnosti

 

              a) Debetná karta -  jedná sa o kartu, ktorou možno platiť, alebo vyberať z bankomatov, pokiaľ je na účte, ku ktorému bola karta vydaná, dostatok peňazí. K zúčtovaniu prichádza po prevedenej transakcii.

 

b) Kreditná karta - kartou môžete nakupovať tovar, alebo služby na úver. K zúčtovaniu prichádza až po určitej bankou stanovenej dobe. Úver sa čerpá prostredníctvom revolvingového (opakujúceho sa) úverového limitu, ktorý sa obnovuje automaticky po splatení dlžnej čiastky. Banky stanovujú minimálnu výšku splátky úveru (obvykle 5 - 10 % z dlžnej čiastky) a úverový limit (podľa bonity klienta). 

 

              c) Charge karta - na rozdiel od kreditnej karty, prostriedky vyčerpané z charge karty sú splatné vždy v celku a do konkrétneho dňa v mesiaci. Charge kartu teda nie je možné splácať postupne. Všetky peniaze vyčerpané z Charge karty v jednom mesiaci sú splatné do určitého dňa nasledujúceho mesiaca. Na slovenskom trhu sa možno stretnúť s charge kartami American Express alebo Diners Club.

 

• 2. z hľadiska použitej technológie
•  

             a) s magnetickým prúžkom

       magnetický prúžok je nosič informácií o platobnej karte a býva umiestnený na zadnej (rubovej)  strane.  Najčastejšie je na ňom uložené číslo platobnej karty a PIN. Nevýhodou magnetického prúžku je jeho obmedzená kapacita záznamu údajov. Využívanie magnetického prúžku pomaly ustupuje a viac sa začína využívať napríklad čip.

 

             b) embosované, s reliéfom

ide o vyvýšené písmo, ktorým je zvýraznené meno držiteľa a číslo karty. Embosované karty,

teda karty s reliéfnym písmom je možné využiť pri platbe na mechanickom snímači, tzv. na

imprinteri.

 

c) s čipom

      čipy v platobných kartách sú multifunkčné. Dajú sa na ne nahrať najrôznejšie informácie od zdravotného stavu držiteľa karty, cez elektronický podpis až po aplikácie vernostných programov, a pod. Čipy poskytujú efektívny nástroj overenia totožnosti držiteľa karty. Hlavnou výhodou čipového zabezpečenia je nemanipulovateľnosť. Falšovanie vylučuje metóda autentifikácie karty (CAM), zatiaľ čo zneužitie odcudzených čipových kariet a terminálov zabráni metóda overenia držiteľa karty (CVM).

 

 

            d) virtuálne 

      virtuálne platobné karty majú podobu čísla, ktoré vám pridelí banka pre zvýšenie bezpečnosti platieb v internetovej sieti. Virtuálna karta je napojená na váš účet a neprideľuje sa jej PIN. Všetky potrebné údaje k realizácii transakcie na internete dostane držiteľ karty v špeciálnej bezpečnostnej obálke, ktorá obsahuje číslo virtuálnej karty, jej platnosť a bezpečnostný kód CVC2. Tieto údaje potom umožnia držiteľovi karty uskutočniť platbu za tovar alebo služby u internetových obchodníkov.

 

• 3. karty nebankových subjektov

 

        Najznámejšie nebankové subjekty, ktoré ponúkajú nebankové pôžičky:

 

Cetelem

Home Credit

Tesco

Provident

Ferratum

Pohotovosť

Kešovka

Essox

Cofidis

 

Použitie platobnej karty

 

a) BANKOMATY

Väčšina bankomatov umožňuje po vložení platobnej karty výber jazyka, v ktorom môže s Vami komunikovať.

 

      Pri každom výbere hotovosti alebo využívaní inej funkcionality je potrebné zadať PIN-kód.

 

• Štandardné funkcionality bankomatov:

            - výber hotovosti

            - prezretie zostatku na účte

            - umožňuje navýšenie kreditu pre karty mobilných operátorov na Slovensku

            - depozit - umožňuje vloženie vkladu hotovosti na bežný účet klienta prostredníctvom

              platobnej karty

            - realizácia príkazu na úhradu - umožňuje spracovanie vnútroštátneho prevodného

              príkazu na bankomate

            - zmena PIN-kódu

 

2. PLATBA KARTOU – PLATOBNÝ TERMINÁL (POS)

 

• Obchodník zosníma magnetický prúžok platobnej karty na platobnom termináli. V prípade ak platobná karta aj platobný terminál podporujú čipovú technológiu EMV, obchodník platobnú kartu vloží do čítačky kariet na platobnom termináli, kde zostane počas celej transakcie.  

• Obchodník zároveň skontroluje ochranné prvky a zadá údaje o platbe.  

• V prípade, ak je potrebné pri platbe zadať PIN-kód, obchodník Vás vyzve na jeho zadanie a potvrdenie sumy transakcie.  

• Po úspešnom zrealizovaní transakcie platobný terminál vytlačí minimálne dve zhodné kópie potvrdenky.  

• Ak je potrebné transakciu potvrdiť podpisom držiteľa karty, obchodník Vás vyzve, aby ste sa podpísali na jednu z vytlačených kópií potvrdenky a následne skontroluje zhodu podpisov na podpisovom prúžku platobnej karty a potvrdenke.  

• Podpísanú kópiu potvrdenky si ponecháva obchodník a ďalšiu kópiu odovzdá Vám.

• Svoju kópiu potvrdenky si prosím starostlivo uschovajte pre prípad reklamácie.  

 

3. BEZKONTAKTNÉ TECHNOLÓGIE: PyaPass a PayWawe

 

Nie je nutné, aby zákazník alebo obchodník vkladal kartu do čítacieho zariadenia.

Pri nákupoch nižších ako 20 € sa nevyžaduje ani podpis držiteľa karty.

Jednoducho kartou "mávnete" pred čítacím zariadením a peniaze sa Vám

odúčtujú.

Táto technológia je preto výhodná na miestach kde je dôležitá rýchlosť, napr. vo

fast foodoch, trafikách, parkoviskách či mestskej hromadnej doprave.

 

4. NÁKUP CEZ INTERNET

• Ktoré údaje k platbe kartou cez internet budete potrebovať?

      - Číslo vašej platobnej karty – ide o číslo na prednej strane karty,

      - Meno držiteľa karty,

      - Dátum expirácie karty,

      - Obchodník od vás môže požadovať tzv. CVV2/CVC2 kód – ide o trojmiestny kód,

        ktorý nájdete na zadnej strane vašej platobnej karty na prúžku, kde je váš podpis,

      - Údaje ako adresa, bydlisko nie sú k overeniu platnosti platobnej

        karty potrebné, avšak je vhodné ich zadať pre prípadné reklamácie.

 

5. POUŽITIE PLATOBNEJ KARTY V ZAHRANIČÍ

• Výhodou platobných kariet od globálnych spoločností ako napr. MasterCard, VISA, American Expres či Diners Club je, že sú medzinárodne akceptovateľné. To znamená, že pokiaľ máte takúto platobnú kartu, môžete ňou platiť aj v zahraničí.

• Platiť kartou v zahraničí sa stáva výhodnejšie, než keby ste menili hotovosť. Za platbu v zahraničí obvykle neplatíte žiadny poplatok. Za zaplatený tovar vám bude z účtu zúčtovaná čiastka, ktorú banka prepočítava devízovým kurzom. Devízový kurz je výhodnejší než valutový kurz, ktorý sa počíta pri výmene hotovosti. Okrem toho na niektorých výmenných miestach musíte za zmenu hotovosti platiť poplatok.

• Ďalšou výhodou, prečo platiť v zahraničí je bezpečnosť.

Ochrana pred zneužitím platobných kariet

Keď si prevezmete platobnú kartu, ihneď ju podpíšte podľa podpisového vzoru

Kartu nikomu nepožičiavajte

Chráňte si svoj PIN

Buďte opatrní pri výbere z bankomatov

Chráňte kartu pred poškodením

Pri platení kartou buďte opatrní

Sledujte výpisy z účtu, či SMS notifikácie

Stratu alebo odcudzenie platobnej karty okamžite nahláste banke

Kartu, ktorú už raz zablokujete, banky odporúčajú, aby späť neodblokovali.